Une exp\u00e9rience scientifique montre que, plac\u00e9s en conditions professionnelles, les banquiers sont enclins \u00e0 tricher pour “gagner”. Des conclusions, corrobor\u00e9es par des informations quasi quotidiennes, qui invitent \u00e0 consid\u00e9rer comment la finance n\u00e9o-lib\u00e9rale produit de la malhonn\u00eatet\u00e9.<\/p>\n
La revue Nature<\/em> a publi\u00e9 les r\u00e9sultats d\u2019une exp\u00e9rience conduite par trois chercheurs de l\u2019universit\u00e9 de Zurich<\/a> avec des employ\u00e9s d\u2019une grande banque internationale. Elle montre que la tendance \u00e0 tricher fait parte de l\u2019identit\u00e9 professionnelle des banquiers. L\u2019exp\u00e9rience “en laboratoire” des chercheurs conforte ce que chacun ressent \u00e0 la lecture de la presse. \u00c0 partir de quoi, il faut \u00e9videmment s\u2019interroger sur la diffusion du mal dans le capitalisme n\u00e9o-lib\u00e9ral triomphant et sur les moyens de le combattre.<\/p>\n \u00ab Pile je gagne et face tu perds \u00bb Alain Cohn, Ernst Fehr et Michel-Andr\u00e9 Mar\u00e9chal, tous trois chercheurs au d\u00e9partement d\u2019\u00e9conomie de l\u2019universit\u00e9 de Zurich, ont conduit l\u2019exp\u00e9rience suivante. Ils ont fait jouer 128 employ\u00e9s d\u2019une grande banque internationale ayant en moyenne onze ans d\u2019anciennet\u00e9 et des responsabilit\u00e9s professionnelles diverses (gestionnaires de comptes, gestionnaires d\u2019actifs, commerciaux, traders, contr\u00f4leurs de risques, ressources humaines…). Deux groupes \u00e9gaux ont \u00e9t\u00e9 constitu\u00e9s. Le premier a \u00e9t\u00e9 “conditionn\u00e9”, par un questionnaire appropri\u00e9, \u00e0 exprimer son identit\u00e9 professionnelle, et le second gr\u00e2ce \u00e0 un autre questionnaire, ses pr\u00e9f\u00e9rences personnelles. Puis, chacun a \u00e9t\u00e9 invit\u00e9 \u00e0 lancer dix fois une pi\u00e8ce et \u00e0 noter le r\u00e9sultat. “Face” rapportait vingt dollars.<\/p>\n “Pile” ne rapportait rien. Les joueurs n\u2019\u00e9taient pas surveill\u00e9s. Le r\u00e9sultat est sans appel : les joueurs conditionn\u00e9s \u00e0 exprimer leur identit\u00e9 priv\u00e9e ont eu des r\u00e9sultats statistiquement normaux (51,6 % de face). Mais les joueurs incit\u00e9s \u00e0 exprimer leur identit\u00e9 professionnelle de banquiers, non. Ils ont d\u00e9clar\u00e9 avoir eu 58,2% de face gagnant, ce qui est nettement sup\u00e9rieur au hasard. Selon les chercheurs, le taux de tricheurs est statistiquement d\u2019environ 25%. Ils d\u00e9c\u00e8lent aussi que le taux de triche est sup\u00e9rieur pour ceux qui exercent une activit\u00e9 au c\u0153ur du m\u00e9tier de la banque que pour ceux qui ont une activit\u00e9 plus p\u00e9riph\u00e9rique. <\/p>\n Afin de v\u00e9rifier si un tel comportement \u00e9tait sp\u00e9cifique aux “banquiers” les chercheurs ont fait jouer de la m\u00eame fa\u00e7on des groupes d\u2019employ\u00e9s d\u2019autres secteurs (pharmacie, t\u00e9l\u00e9communication, technologie de l\u2019information et des \u00e9tudiants). Dans aucun cas, Ils n\u2019ont constat\u00e9 de biais \u00e9quivalent entre les r\u00e9sultats du groupe identifi\u00e9 professionnellement et celui qui ne l\u2019\u00e9tait pas. Selon eux, les ressorts des comportements “malhonn\u00eates” du groupe des banquiers pourraient \u00eatre non seulement le primat d\u2019une culture mat\u00e9rialiste mais aussi le culte de la comp\u00e9tition personnelle et l\u2019identification de la r\u00e9ussite aux gains d\u2019argent particuli\u00e8rement \u00e9lev\u00e9 dans l\u2019identit\u00e9 actuelle de la profession.<\/p>\n Confirmations quasi quotidiennes Au-del\u00e0 de cette amusante exp\u00e9rience de laboratoire, il n\u2019est presque plus de jours qui passe sans que la presse n\u2019\u00e9voque une “tricherie” de banquiers \u00e0 grande \u00e9chelle. Petit recensement pour ce seul mois de novembre.<\/p>\n – Le 6, Le “Lux leaks” montrait l\u2019attrait des banques fran\u00e7aises pour les “tax rulings” du Luxembourg. <\/p>\n – Le 13, la Plate-forme paradis fiscaux et judiciaires \u00e9largissait les donn\u00e9es \u00e0 l\u2019ensemble des paradis fiscaux<\/a>. Elle concluait que ceux-ci \u00ab sont au c\u0153ur de l\u2019activit\u00e9 internationale des banques fran\u00e7aises \u00bb<\/em>. <\/p>\n – Le 12, six grandes banques (les britanniques RBS et HSBC, la banque suisse UBS, les am\u00e9ricains JP Morgan, Bank of America et Citigroup) \u00e9taient condamn\u00e9es \u00e0 une amende de 3,4 milliards de dollars dans le cadre d\u2019un deal de justice<\/a> avec les autorit\u00e9s britannique, am\u00e9ricaine et suisse pour manipulation des taux de change. Barclay\u2019s et Deutsche Bank sont \u00e9galement dans le collimateur. La presse nous informe que selon un rapport de Citigroup, toutes ces banques pourraient avoir \u00e0 payer au total 40 milliards de dollars pour solder l\u2019affaire. Elle nous apprend aussi<\/a> que les traders qui manipulaient le march\u00e9 des changes se surnommaient eux-m\u00eames \u00ab\u2009les mousquetaires\u2009\u00bb, \u00ab\u2009les joueurs\u2009\u00bb <\/em> ou encore \u00ab\u2009la coop\u00e9rative\u2009\u00bb<\/em>. <\/p>\n – Le 19 novembre, un rapport du sous-comit\u00e9 permanent en charge des enqu\u00eates a accus\u00e9 trois g\u00e9ants bancaires am\u00e9ricains, Goldman Sachs, JP Morgan Chase et Morgan Stanley d\u2019avoir potentiellement manipul\u00e9 les prix des mati\u00e8res premi\u00e8res<\/a>. Selon le pr\u00e9sident du sous-comit\u00e9, le S\u00e9nateur Levin, \u00ab l\u2019implication massive de Wall Street dans les mati\u00e8res premi\u00e8res menace notre \u00e9conomie, nos fabricants et l’int\u00e9grit\u00e9 de nos march\u00e9s \u00bb<\/em>. Quelques jours avant, le 12, l\u2019autorit\u00e9 suisse de contr\u00f4le des banques, la FINMA, a pour sa part d\u00e9couvert des “tentatives \u00e9videntes” de manipulation des cours des m\u00e9taux pr\u00e9cieux<\/a> de la part d\u2019UBS. Tout cela venant apr\u00e8s l\u2019affaire de la manipulation par les banques du march\u00e9 des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat interbancaires<\/a> (affaire dite du Libor), montre que la manipulation de march\u00e9 est de la part des banques du “business as usual”.<\/p>\n – Le 18, La banque suisse HSBC Private Bank a \u00e9t\u00e9 mise en examen en France pour des \u00ab d\u00e9marchage bancaire et financier illicites \u00bb et \u00ab blanchiment de fraude fiscale \u00bb. <\/em> On se rappelle qu\u2019en juillet 2014, la banque UBS a \u00e9t\u00e9 mise en examen pour blanchiment aggrav\u00e9 de fraude fiscale et a d\u00fb acquitter une caution de plus d\u2019un milliard d\u2019euros.<\/p>\n Sp\u00e9cificit\u00e9 bancaire ? Une telle diffusion de la culture de la triche dans le m\u00e9tier de la banque est particuli\u00e8rement grave. \u00ab La confiance des citoyens dans l’honn\u00eatet\u00e9 des employ\u00e9s de banque est un atout majeur pour la stabilit\u00e9 \u00e0 long terme de l’industrie financi\u00e8re \u00bb, <\/em> soulignent les chercheurs de l\u2019universit\u00e9 de Zurich. Cela va m\u00eame bien au-del\u00e0. Elle est cruciale pour le bon fonctionnement d\u2019une \u00e9conomie mon\u00e9taire moderne dans laquelle les banques, non seulement occupent une place centrale dans la cr\u00e9ation mon\u00e9taire et le financement de l\u2019\u00e9conomie, mais sont aussi les gestionnaires des moyens de paiement.<\/p>\n La question se pose cependant de savoir si la culture de triche est une culture sp\u00e9cifique \u00e0 la profession de banquier ou si elle ne s\u2019est pas en quelque sorte g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e dans le contexte de la soci\u00e9t\u00e9 capitaliste n\u00e9oliberale. Les chercheurs concluent, comme on l\u2019a vu, \u00e0 une sp\u00e9cificit\u00e9 de la profession bancaire. Mais suffit-il pour le prouver de faire faire le test du jeu de pile ou face \u00e0 des groupes de professions somme toutes peu sensibles \u00e0 l\u2019esprit de corruption ?<\/p>\n D\u2019autres exp\u00e9riences ont montr\u00e9 que la triche ravage aussi d\u2019autres professionnels encore plus en premi\u00e8re ligne de l\u2019\u00e9vasion fiscale. Dans son livre Corruption<\/em><\/a> publi\u00e9 en octobre 2014, Antoine Peillon fait ainsi r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 une recherche sur les soci\u00e9t\u00e9s \u00e9crans<\/a> conduite en 2012 par trois chercheurs universitaires am\u00e9ricains et australien. Les chercheurs se faisant passer pour des clients douteux ont envoy\u00e9 7.200 sollicitations \u00e0 3.700 fournisseurs de services d\u2019entreprises (Corporate Service Providers) qui fabriquent et vendent des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9crans dans 182 pays. En principe, ceux-ci doivent respecter des r\u00e8gles d\u2019identification \u00e9tablies \u00e0 l\u2019\u00e9chelle internationale pour \u00e9viter le blanchiment ou le financement d\u2019activit\u00e9s criminelles. En fait, moins de la moiti\u00e9 a cherch\u00e9 \u00e0 recueillir les informations requises, \u00e0 commencer par une simple v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9. L\u2019autre r\u00e9sultat cl\u00e9 de l\u2019\u00e9tude est que les fournisseurs de soci\u00e9t\u00e9s \u00e9cran qui trichent avec les r\u00e8gles pullulent encore plus dans les pays de l\u2019OCDE que dans les petits paradis r\u00e9glementaires exotiques. Ainsi seulement 10 sur les 1.722 fournisseurs am\u00e9ricains sollicit\u00e9s ont exig\u00e9 les documents r\u00e9glementaires.<\/p>\n Changement syst\u00e9mique de culture ? Face aux r\u00e9sultats de leur exp\u00e9rience, les chercheurs de l\u2019universit\u00e9 de Zurich pr\u00e9conisent de r\u00e9former la culture d’entreprise bas\u00e9e sur le gain facile et de la r\u00e9-axer sur des valeurs morales comme l’int\u00e9grit\u00e9 et la probit\u00e9. Pour cela, ils proposent d’instaurer des r\u00e8gles \u00e9thiques contraignantes sur le mod\u00e8le du serment d’Hippocrate des m\u00e9decins.<\/p>\n On peut penser qu\u2019en r\u00e9alit\u00e9 le changement de culture doit \u00eatre beaucoup plus syst\u00e9matique, compte tenu de la diffusion quasi syst\u00e9mique de la culture de l\u2019utilitarisme et de la corruption.<\/p>\n
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